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        ?#22841;?#30149;变可投保储蓄分红
        2018年10月11日

                读者邓小姐问:

                本人27岁,现职旅游顾问,月入23,000元。近日身体检查发现0.5厘米子宫肌瘤,经?#31350;?#21307;生确诊后认为毋需做手术。

                基于心理因素,本人想尽快投保危疾产品以保障自己及家人,但担心带病投保会有额外的不保事项,加上市面上的产品花多眼乱,不易作出选择,故来信询问对策及建议。

                子宫肌瘤是处于生育期女性的常见?#31350;?#30149;,不过一听到「瘤」字,大家?#22841;?#24778;惊,怕变成癌症或影响生育计划。

                ?#25910;?#34429;不是医生,但处理过不少赔偿案例,子宫肌瘤俗称「纤维瘤」,是子宫壁肌肉和纤维组织所构成的?#22841;?#32959;瘤,与「朱古力瘤?#20849;?#21516;。

                一般情况下,如受保人于投保时已获确诊?#22841;?#30149;变,该器宫所发生的癌症都会被列作不保事项。

                ?#20197;?#30340;是,近年各保险公司都积极推出新的危疾保险产品,深度改良及优化其保障范围,令更多带有病历的客户较易通过核保而无额外不保事项,条款亦相对以往寛松,「更易」触发赔偿。

                有保险公司指出,只要符合核保要求,新的危疾产品会为?#22841;?#30149;变如子宫肌瘤、卵巢囊肿、乳房病变及前列腺增生所引致的癌症提供保障;

                首年享有额外保障额20%,在第二至六个保单年度内,只要符合额外的核保条件,便可向保险公司提供所需证明文件,提升该?#22841;?#30149;变的保障额至100%,绝对是客户及业界的福音。

                邓小姐可考虑有?#22841;?#30149;变保障的危疾产品以减低心理上的焦虑,投保请先了解核保条款及详情。

                一份保单可获多?#38395;?#20607;

                随着医学及科?#30142;?#26126;,医生会用更先进的方法加快确诊及对症?#20081;?#21363;使患?#29616;?#30149;都有较大机会痊愈,回复正常生活。

                此时康复者都想趁机加大保障,为日后复发做好财务准备。

                一般情况下,客户成功向保险公司得到首次危疾索偿后,都难以再「买大保额」或「买多份」,因为患病风险始终较高。

                然而,现时新式危疾产品都有附加多重保障,即同一份保单可以多次向受保人赔偿,高达保额的7倍、10倍甚至无限倍数,令受保人免除康复后的再保疑虑,更积极的面对社交生活。

                建议邓小姐在考虑危疾产品时不妨附加此额外保障,打造合?#39318;?#24049;的全方位保障。

                市场上危疾产品主要分为两类险种:纯消?#30740;?#21450;储蓄分红型,?#25910;?#24378;?#21307;?#35758;选择后者。刚提及的?#22841;?#30149;变及多重保障,都常见于储蓄分红保单。

                保险产品是一种具法律效力的合约,只要符合条款保险公司便会向受保人履行赔偿?#20013;?#22987;终条文是「死」的,但病症是?#23500;睢?#30340;。

                一般人买危疾保后,25至30年后就会慢慢踏入赔偿期,但病症的演变可能会超越合约定义而未能实时触发赔偿。

                ?#28909;?#21463;保人在今天已投保储蓄分红危疾保单,随着时间累积保证现金价值及红利,即使发生不能赔偿的情况,受保人都可以一笔过提取退保价值 (或有退保费用) 以应付当前的医疗及财务所需。

                中原金融集团营业董事刘启明 认可财务策划师 (CFP)

                 转载自经济日报 

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