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        3.5厘息兼保本,完胜银行定存
        2018年10月11日

                  读者彭女士问:

                  本人的一些短期存款定期即将到期,因资金经常要转换银行才能得享高息,故来函查询有没有一些类似短期储蓄派息产品?

                  由于今年政府的年金开始推出,相关公私营产品的同类产品广告铺天盖地,加上彭女士这几年也厌倦于银行开户的烦琐?#20013;?#21644;期间职员的不断交叉销售。

                  每次更换银行处理一笔数额较高的高息定期存款,都要接受数小时「热情的款待」和「产品销售轰炸」。

                  在此情况下,彭女士决定干脆找?#25910;?#36825;种中介公司,一次性参考,比较和选择适合自己的产品就好了,过程相对简单、轻松、快捷,也没有在银行的拘束?#23567;?

                  彭女士目前在一家中资银行的100万半年港元定期存款约享有2.38厘的年利率,当初?#24425;?#30001;一家本地银行的户口,当全新资金和开户转过去,才得享上面特优年利率。

                  现在该笔资金又即将到期,按照惯例,她现在又该得寻找其他银行的优惠港元定存,但如今她向?#25910;?#23547;求答案,再做决定即可。

                  收足30年息

                  彭女士现已60岁,她要求储蓄产品年利?#26102;?#39035;高过2.38厘,不可以是基金债券等投资产品,因她不想再填太多风险评估表格。

                  缴费年期可以整?#35835;?#19977;年就好,不要太长,保障差不多到90岁就好,每月拿点派息收入,当生活娱乐消费和日常支出之用。

                  按照她的要求,?#25910;?#24110;她找了几个产品,最后她留下两个产品,让我给个建议。

                  其中一款刚推出市面不久,由第一个保单,每月派发保证现金款额,大约为3.50% 年利率。

                  以一百万港币投资来说,两年缴费期,每年50万,如一次性全付,预缴之保费将以保证年利率5.15%积存生息。

                  每月约可收取利息2,916元,可收息年期为30年,到期后除了累积收取的每月派息外,更可额外收取多一百万元期满本金,保证保本。

                  另外一个产品则是预付港币107万元左右,但要第二个保单周年才开始每月收取约4,602元,一直可以收取20年。

                  表面上以每年派息金额相对本金计算的话,年度派息利率约为5.16%,但如果仔细看户口的现金价值,发现其金额是逐年随着客户已提取的现金派息而下调。

                  到21年后,最终其户口期满时,期满价值加上历年收取的派息金额,综合所有金额,比对最初投资本金来计算的话,其实际收益可能就在2至3厘之间左右。

                  对于此分析结果,彭女士也有点愕然。切记,?#24425;?#19981;要只看表面的亮丽数据,要留意最终可以拿到的实际收益为准。

                  中原资产管理有限公司高级财务策划经理张迎逸

                 转载自经济日报

         

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