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        私人年金优胜,30岁可以投保
        2018年11月01日

                读者Anthony Chan问:

                本人工作了快10年,想开始为退休作打算,之前的政府年金好像颇吸引,但如果和保险公司的年金作比较,应该如何选择?

                强积金除了中国和美国,还有没有其他更?#26085;?#30340;选择?应该如何部署?

                政府年金是为65岁或以?#20808;?#22763;设计,投保人在存入一笔过保费后可实时开始提取年金直至终老。

                保费金额上限为100万港元,以?#34892;?#20110;65岁时成功投保100万元,预料每年可领取约5,000至5,800港元的固定年金,即年金率约6%至7%,理想情况下确实每年可领取约7万港元。

                而女性于65岁成功投保100万元,会因女性预期寿命较长,预料每年只可领取约5.4万至6.4万港元的固定年金,无论男女均可每月领取?#29575;?#32456;正寝。

                强积金管理得宜回报佳

                若以保险公司推出的月供年金计划作比较,会有趣地发现,假设30岁才开始每月供900港元,供款期35年的复式效应下;

                65岁退休时同样可每月领取5,800港元至寿终正寝,你只需要付出约38万港元,而且没有购买上限,我认为这个更适合年轻的你去执行。

                坊间很多文章都会以买股票和债券收息作为比较,以大家熟悉的汇丰(00005)为例,收益率为5.64%。

                现价买入100万港元,每年可收取约5.6万港元利息,或选出息率超过4%以上的内银债券作为比较,一来本金的玩法不相同,二来还要担心股价或债价的升跌,没有直接的可比性。

                这场中美贸易战中,强积金最?#26085;?#30340;选择就是港元储蓄基金。

                至于如何部署强积金退休,就要看读者有否合适的管理,假设24岁开始工作,收入中位数月薪两万元计算,年均投资回报率4%,退休时强积金有488万元;

                若年均投资回报率2%,退休时强积金则有332万元,即使只是2%的差距,最后拿到的金额已经相差150万元,若真的要为退休作打算,从今起就要更好地管理?#32422;?#30340;强积金。

                不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里,若以退休为前提政府年金每月领取的年金甚至比长者津贴还少,退休的意义不大。

                你?#20849;?#22914;现在开始月供年金及?#21672;?#31649;理?#32422;?#30340;强积金,让?#32422;?#23558;来退休更有保障。

                中原资产管理财务策划经理丘维钧

                 转载自经济日报

         

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