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        做精明业主,宜买收租保
        2018年11月15日

                读者王小姐问:

                本人48岁,现职公务?#20445;?#26376;入50,000元,于本年10月刚购入沙田一住宅单位投资收租,由于首次做业主关系,担心要承担潜在的租务风险。

                故来信询问市场上有没有保险产品能有效转移有关风险,安心保障自身及物业。

                沙田最近有不少新楼盘推出,配套既完善亦邻近铁路沿线,吸引不少上班一族从外区搬入。

                投资物业除可带来升值潜力,亦可带?#27425;?#23450;收入,加上香港地少人多,物业需求强劲,在息口低企的前提下,物业投资更显得吸引。

                业主一般面对三大挑战,包括租霸、家居财物以及业主法律责任,建议王小姐可考虑专为业主而设的三合一保障,坊间一般称之为「收租保」、「业主保」或「住宅出租保障」。

                可保租金收入损失

                租金损失可谓业主最痛!此时收租保便可发挥最大作用,保障因下列情况所引致的租金损失。

                例如住所因意外损毁而无法居住、租客在住所内自杀或被谋杀、租客违反租赁?#26174;?#25302;欠最长6个月租金等,即使因就追讨租金或收回住所而采取法律行动的实际费用都可获得赔偿。

                保额一般由10万元至30万元不等,王小姐可按实?#39318;?#37329;数目来选择计划级别,以获得充足保障。

                要注意的是,业主与租客需及早订立有效的租赁?#26174;跡?#26085;后索偿时便可作为有力证据;另租客是业主家人的话,任?#25105;?#22270;或故意欠租,都会被列作不保事项。

                虽然业主是物业的拥有者,但租客才是物业的使用者,任何导致第三者意外身体受伤或财物损失时业主所需要负上的法律责任,计划都有500万至1000万元的保障。

                最常见业主责?#38382;?#20303;所爆水喉或渠喉,继而浸坏公众电梯及升降机,楼层愈高维修费就愈贵,?#25910;?#26366;接获两宗索偿个案,连同法庭费用总索偿金额高达350万元!

                有一点必需澄清,第三者并不包括业主自身、其家人及其订立雇佣?#26174;?#20043;人士;而任?#38382;?#20869;装修、翻新、保养的承办工程?#38469;?#19981;保事项。

                保障家居意外所失

                不得不关注的是家居财物及楼宇结构保障,大部分业主都会向租客提供基本的家具、电器及家居用品,这通通是业主的财物。

                即?#25925;?#21457;展商及前业主添置的室内装修如?#25512;帷?#22681;纸、假天花、地板及门窗等?#38469;?#21463;保财物,如租客不正当使用引致意外损失,业主都可成功索偿。

                重点当然是「因意外导致损失」,任何自然损耗、机器?#25910;稀?#33988;意行为、疏忽等都不是受保原因。

                王小姐切记时刻不要让单位附有违法结构如潜建或危险建筑物,并且不要将单位分租予其他任何人士,否则会影响索偿程序。

                由于这是一种家居综合保障,所以保费?#21069;?#21333;位的建筑或实用面积来定,面积愈大保费愈贵。若楼宇保障与基本保障一同投保,一般而言全单会再有额外9折优惠。

                保单亦附有自负金额,一般为250元至损失值10%不等,王小姐在投保时需多加留意。

                中原金融集团 营业董事 刘启明 认可财务策划师 (CFP)

                 转载自经济日报

         

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