• <code id="kt73s"><menuitem id="kt73s"><output id="kt73s"></output></menuitem></code>
    
    <code id="kt73s"><ol id="kt73s"></ol></code>
    1. <output id="kt73s"><ruby id="kt73s"><div id="kt73s"></div></ruby></output>

      <meter id="kt73s"><xmp id="kt73s"></xmp></meter>

      <big id="kt73s"><strong id="kt73s"></strong></big>

    2. <big id="kt73s"><menuitem id="kt73s"><tt id="kt73s"></tt></menuitem></big>
        P2P要整治了!检查清单涉及108条,重点检查10个方面
        2018年08月31日

                8月13日,P2P网络借贷风险专项整治工作领?#22841;?#32452;办公室下发了《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》,并发布《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》。


                本次合规检查定于2018年12月底前完成,是在?#26412;?#19978;海、深圳、广州等地宣布重启网贷现场检查之后的一次政策实质落地。



         

                清单涉及108项,检查的重点内容包括10项


                1、是否严格定义为信息中介,有没有从事信息中介业务


                P2P为peer to peer lending的英文缩写,是?#23500;?#32852;网金融点对点借贷平台。


                即由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台,借款人在平台发放借款标,投资者进行竞标向借款人放贷的行为。


        图说“信息中介”


                网贷监管政策曾明确规定,P2P平台是信息中介,主要为借贷双方提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮?#31995;确?#21153;,不得提供增信服务。


                2015年7月, 《互联网金融指导意见》中对于p2p的要求就是只能做信息中介,提供信息撮合,而不能提供担保或其他和信息撮合无关的业务。


                而在今年6月份,中国银保监会普惠金融部主任李均峰还特别强调:“只有严格把自己定义为信息中介的P2P平台才能留下来。”


                2、是否有资金池,有没有为客户垫付资金


                P2P资金池简单来说就是投资者将钱投到P2P平台指定账户,然后由P2P平台寻找匹配项目,再将钱放贷出去。


        图说“资金池”


                P2P行业为什么不能设立资金池?

         

         


                3、是否为自身或变相为自身自融


                所谓自融,顾名思义就是自己给自己融资。简单地说,就是平台?#23548;?#25511;制人或关联人通过P2P平台向社会公众募集资金,或用于自身企业的发展,或为自己所用投资其他社会项目,或供个人挥霍。



         

                自融P2P平台的风险


                自融的平台,从定义上已经偏离了P2P的定义,从法律上也踩了非法集资的红线,但是,由于这样的平台有自己的实体,有一定的资金实力,往往看起来实力很强大,更具有隐蔽性。


                选择自融的平台几乎就和平台的经营风险绑在了一起,企业经营得好,按期本付息,企业经营出?#27835;?#39064;,后果自行想象。


                4、是否直接或变相为出借人提供担保或?#20449;?#20445;本付息


                为出借人提供担保是指由 P2P 网贷平台自身为出借人的资金安全提供保障。


                贷款到期若无法收回本息,可将债权转让给平台,平台会先行垫付本金给出借人,再由平台对贷款人进行追偿。

         

                P2P的“空?#20998;?#31080;”


                作为投资者来说,最关心的无非是平台的安全性。为了给投资者吃一颗定心丸,一些P2P平台开始以自身作为担保,向投资者?#20449;?#26412;息保障。


                然而,这种平台本身的?#20449;?#24448;往是一张“空?#20998;?#31080;?#20445;?#19968;旦发生问题,大部分平台只会跑路,投资者的利益根本得不到很好的保障。


                5、是否对出借人实行了刚性兑付


                ?#26696;?#24615;兑付”是一个金融术语,是指理财产品在到期之后,不论出现什么情况,理财平台都必须偿还投资者本金及收益的现象。



         

                为什么要反对?#26696;?#24615;兑付?#20445;?/strong>


                刚性兑付会引发资金的不合理配置和流动。


                一是低风险低收益的优质项目无法获得足够支持,会对经济发展和活力造成不利影响;


               二是为了匹配用户需求,各个平台需要拿着理财用户的钱去大量进行高风险项目的运作。


                当这成为行业常态时,就非常容易引发系统性风险,也就是整个金融系统的崩盘风险。


                6、是否对出借人进行风险评估并进行分级管理


               出借人风险评估和分级管理,是指出借人在投资P2P平台前必须按照平台要求完成对个人的年龄、财务状况、出借经验、风险偏好、风险承受能力等项目的评估;


                以便平台通过各项数据对用户做出精准的风险评估,为用户匹配到适合的资产。



                出借者在进行调查问卷之后,平台要通过出借者的选择答案进行风险评估,对参与者提供精准的风险承受类型建议作为参考。


                不同风险承受能力的客户对应不同风险级别的资产。通过对出借者的风险测评,让平台出借者在进行出借决策前对自身风险承受力能有清晰、正确的认知。


                7、是否向出借人充分披露借款人的风险信息


                P2P信息披露是指P2P平台通过其官方网站及其他互联网渠道向社会公众公示其基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者咨询投诉渠道信息等相关信息的行为。



         

                有哪些“借款人风险信息”需要披露?



         

               8、是否坚持了小额分散的网络借贷原则


                “小额分散”顾名思义是以较小的金额,分散投资到多个投资产品中,以达到让出借人多元化的有效分散投资风险的目的。


                为?#25105;?#22362;持“小额分散”原则?



         

                9、是否发售理财产品募集资金或剥离到相关机构发售理财产品


                P2P平台上发行销售的各类资产管理产品(包括但不限于“定向委托计划”、“定向融资计划”、“理财计划”、“资产管理计划”、“收益权转让?#20445;?#31561;,均被认定为非法金融活动。


                具体可能构成非法集资、非法吸收公众存款、非法发行证券等。



                为什么不能卖?


                首先,风险性大。其次,投资人并不清楚投资资金最终的用途,很难判断是不是资金池,至少存在资金池的嫌疑。再次,P2P平台推出理财产品有违互联网金融网贷的初衷。


                10、是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入


                从理论上说,P2P平台的利率越高吸引到的投资者会越多。


                因此有不少投资者但?#37096;?#21040;高额利诱,便利令智昏,继而铤而走险,给一些不法分子提供?#21496;?#22823;“商机?#20445;?#20854;后果不想而知。


         

        体彩排列五走势图表500

      1. <code id="kt73s"><menuitem id="kt73s"><output id="kt73s"></output></menuitem></code>
        
        <code id="kt73s"><ol id="kt73s"></ol></code>
        1. <output id="kt73s"><ruby id="kt73s"><div id="kt73s"></div></ruby></output>

          <meter id="kt73s"><xmp id="kt73s"></xmp></meter>

          <big id="kt73s"><strong id="kt73s"></strong></big>

        2. <big id="kt73s"><menuitem id="kt73s"><tt id="kt73s"></tt></menuitem></big>

          1. <code id="kt73s"><menuitem id="kt73s"><output id="kt73s"></output></menuitem></code>
            
            <code id="kt73s"><ol id="kt73s"></ol></code>
            1. <output id="kt73s"><ruby id="kt73s"><div id="kt73s"></div></ruby></output>

              <meter id="kt73s"><xmp id="kt73s"></xmp></meter>

              <big id="kt73s"><strong id="kt73s"></strong></big>

            2. <big id="kt73s"><menuitem id="kt73s"><tt id="kt73s"></tt></menuitem></big>